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银保监会持续监管试压 助推银行降低房贷占比

来源:财经网 时间:2021-06-02 14:14:48

6月1日,在中国银保监会新闻发布会上,银保监会统信部副主任刘忠瑞表示,2020年12月26日,人民银行、银保监会联合印发了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》。区分不同银行类型,分别对房地产贷款集中度和个人住房贷款集中度提出监管要求。

从目前执行的情况来看,政策实施的效果初步显现。到4月末,银行业金融机构房地产贷款集中度同比下降0.5个百分点,6家国有大型银行全部实现集中度下降,其他各类银行的集中度总体上也呈现了下降的趋势。

但是,在执行过程中也发现一些新问题。刘忠瑞指出:“一些地方中小银行利用大型银行退出的时机,争抢房地产贷款市场份额,房地产贷款增速较快,房地产贷款集中度有所上升。”

对此,刘忠瑞表示,银保监会高度重视这一问题,对新增房地产贷款占比较高的银行实施名单制管理,督促这些银行落实房地产金融调控要求,合理控制房地产贷款增速。对限期整改不到位的,将进一步采取更加严厉的监管措施。

据房地产贷款集中度管理要求,银行业金融机构被分为五档进行监管。

第一档为中资大型银行,共包含7家银行,分别为工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、国家开发银行、交通银行、邮政储蓄银行。该档的监管要求为,房地产贷款占比上限不超过40%,个人住房贷款不超过32.5%。

第二档为中资中型银行,包括招商银行、农业发展银行、浦发银行、中信银行、兴业银行、民生银行、光大银行、华夏银行、进出口银行、广发银行、平安银行、北京银行、上海银行、江苏银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行共17家银行,该档的监管要求为,房地产贷款占比上限不超过27.5%,个人住房贷款不超过20%。

第三档为中资小型银行和非县域农合机构,房地产贷款占比上限不超过22.5%,个人住房贷款不超过17.5%。

第四档为县域农合机构,房地产贷款占比上限不超过17.5%,个人住房贷款不超过12.5%;

第五档为村镇银行,房地产贷款占比上限不超过12.5%,个人住房贷款不超过7.5%。

财经网金融梳理发现,2020年,上市银行中房地产贷款和个人住房贷款占比超标的不在少数。

其中,第一档银行中,邮储银行个人住房贷款占比34%,建设银行个人住房贷款占比34.73%,两家大行均超过了32.5%的监管红线。

第二档银行中,招商银行房地产贷款占比33.12%,个人住房贷款占比25.35%;兴业银行房地产贷款占比34.56%,个人住房贷款占比26.55%;北京银行房地产贷款占比30.70%,个人住房贷款占比20.90%;两项指标均超过了27.5%、20%的监管红线。中信银行个人住房贷款占比20.08%,超过了20%的监管红线。

第三档银行中,青岛银行的房地产贷款占比为29.77%,个人住房贷款占比为19.53%,成都银行房地产贷款占比为35.95%,个人住房贷款占比为25.71%;厦门银行房地产贷款占比26.92%,个人住房贷款占比19.50%,两项指标均超过了22.5%、17.5%的监管红线。郑州银行的房地产贷款占比为27.95%,超过22.5%的监管红线,渝农银行个人住房贷款占比为17.98%,超过17.5%的监管红线。

  
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